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  • 監管十四條規范限互聯網攬儲引各平臺產品紛紛下架,深思熟慮下互聯網金融行業該如何發展?

  • 優財來源:UCAI123.COM
  • 優財作者:優財網
  • 人氣指數:67
  • 更新時間:2021-01-21 07:42
  • 優財網1月21日報,銀保監會、央行發文規范互聯網攬存,銀行借助互聯網平臺吸存模式終結。目前支付寶、騰訊理財通等平臺一度銷售火爆的互聯網存款產品紛紛下架。中國互聯網金融發展歷程要遠短于美歐等發達經濟體。

    原標題:監管十四條規范限互聯網攬儲引各平臺產品紛紛下架,深思熟慮下互聯網金融行業該如何發展?

      優財網1月21日報,銀保監會、央行發文規范互聯網攬存,銀行借助互聯網平臺吸存模式終結。目前支付寶、騰訊理財通等平臺一度銷售火爆的互聯網存款產品紛紛下架。中國互聯網金融發展歷程要遠短于美歐等發達經濟體。

      截至目前,中國互聯網金融大致可以分為三個發展階段:第一個階段是1990年代~2005年左右的傳統金融行業互聯網化階段;第二個階段是2005~2012年前后的第三方支付蓬勃發展階段;而第三個階段是2012年以來至今的互聯網實質性金融業務發展階段。在互聯網金融發展的過程中,國內互聯網金融呈現出多種多樣的業務模式和運行機制。

      1月15日,銀保監會辦公廳、人民銀行辦公廳發布了《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》(簡稱《通知》)。

      一、商業銀行通過互聯網開展存款業務,應當嚴格遵守《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《儲蓄管理條例》等法律法規和金融監管部門的相關規定,不得借助網絡技術等手段違反監管規定、規避監管要求。

      二、商業銀行通過互聯網開展存款業務,應當嚴格執行存款計結息規則和市場利率定價自律機制相關規定,自覺維護存款市場競爭秩序。

      三、商業銀行通過營業網點、自營網絡平臺等多種渠道開展存款業務,應當增強服務意識,提供優質便捷的金融服務,積極滿足公眾存款需求。本通知所稱自營網絡平臺是指商業銀行根據業務需要,依法設立的獨立運營、享有完整數據權限的網絡平臺。

      四、商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務,包括但不限于由非自營網絡平臺提供營銷宣傳、產品展示、信息傳輸、購買入口、利息補貼等服務。本通知印發前,商業銀行已經開展的存量業務到期自然結清。相關商業銀行要落實主體責任,做好客戶溝通解釋工作,穩妥有序處理存量業務。

      五、商業銀行通過互聯網開展存款業務,應當符合產品開發業務流程要求,明確董事會、高級管理層和相關部門的職責分工,制定風險管理政策和程序,全面評估業務風險,持續識別、監測和控制各類風險。

      六、商業銀行應當強化互聯網渠道存款銷售管理,在相關頁面醒目位置向公眾充分披露產品相關信息、揭示產品風險,切實保護消費者的知情權、自主選擇權等權利。商業銀行不得利用存款保險制度內容進行不當營銷宣傳。

      七、商業銀行應當采用有效技術手段,按照行業網絡安全、數據安全相關標準規范,加強網絡安全防護,確保商業銀行與存款人之間傳輸信息、簽署協議、記錄交易等各個環節數據的保密性、完整性和真實性,保障存款人信息安全。

      八、商業銀行通過互聯網開展存款業務,應當嚴格遵守銀行賬戶管理和反洗錢相關規定,完善客戶身份識別制度,采取有效措施,獨立完成客戶身份的識別和核實,發現可疑交易及時報告。

      九、商業銀行應當按照規定加強資產負債管理和流動性風險管理,提高負債來源的多元化和穩定程度,合理控制負債成本。

      十、商業銀行應當在個人存款項目下單獨設置互聯網渠道存款統計科目,加強監測分析。

      十一、地方性法人商業銀行要堅守發展定位,確保通過互聯網開展的存款業務,立足于服務已設立機構所在區域的客戶。無實體經營網點,業務主要在線上開展,且符合銀保監會規定條件的除外。

      十二、銀保監會及其派出機構可以根據商業銀行的風險水平對其跨區域存款規模限額等提出審慎性監管要求,同時按照“一行一策”和“平穩過渡”的原則,督促商業銀行對不符合本通知要求的存款業務制定整改計劃,并確保有序穩妥落實。

      十三、銀保監會、人民銀行各級機構依照法定職責加強對商業銀行互聯網渠道存款業務的監督檢查。對商業銀行通過互聯網開展存款業務涉及的各類違法違規行為,依法采取監管措施或者實施行政處罰。

      十四、其他銀行業金融機構通過互聯網開展存款業務,適用以上規定。

      螞蟻集團相關人士表示,根據監管部門對于互聯網存款行業的規范要求,目前螞蟻平臺上的互聯網存款產品均已下架,只對已購買產品的用戶可見,持有產品的用戶不受影響。

      京東金融表示,根據監管部門對于互聯網存款業務的關注,京東金融APP已停止新增上線互聯網存款產品、停止新用戶購買相關產品,并已對存量客戶和業務進行穩妥有序調整:相關產品將只對已購買產品的用戶可見,已購買相關產品的用戶不受影響。

      總體來看,《通知》一是將銀行互聯網定期存款業務嚴格限定于自營網絡平臺(官網、手機銀行等)。二是規定地方性銀行開展互聯網存款業務應立足于服務已設立機構所在區域的客戶。此外,雖然《通知》規定商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務,但對存量業務整改方面允許到期自然結清。

      中國金融業的改革是全球矚目的大事,尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松。而全球主要經濟體每一次重要的體制變革,往往伴隨著重大的金融創新。中國的金融改革,正值互聯網金融潮流興起,在傳統金融部門和互聯網金融的推動下,中國的金融效率、交易結構,甚至整體金融架構都將發生深刻變革。

      以比特幣數字貨幣為代表的互聯網貨幣爆發,從某種意義上來說,比其他任何互聯網金融形式都更具顛覆性。在2013年8月19日,德國政府正式承認比特幣的合法“貨幣”地位,比特幣可用于繳稅和其他合法用途,德國也成為全球首個認可比特幣的國家。這意味著比特幣開始逐漸“洗白”,從極客的玩物,走入大眾的視線。也許,它能夠催生出真正的互聯網金融帝國。

      比特幣炒得火熱,也跌得慘烈。無論怎樣,這場似乎曾經離我們很遙遠的互聯網淘金盛宴已經慢慢走進我們的視線,它讓人們看到了互聯網金融最終極的形態就是互聯網貨幣。所有的互聯網金融只是對現有的商業銀行、證券公司提出挑戰,將來發展到互聯網貨幣的形態就是對央行的挑戰。也許比特幣會顛覆傳統金融成長為首個全球貨幣,也許它會最終走向崩盤,不管怎樣,可以肯定的是,比特幣會給人類留下一筆永恒的遺產。

      知識產權是國家發展的戰略性資源和國際競爭力的核心要素,金融是現代經濟的核心。加強知識產權金融服務是貫徹落實黨中央國務院關于加強知識產權運用和保護戰略部署的積極舉措,是知識產權工作服務經濟社會創新發展、支撐創新型國家建設的重要手段。

      促進知識產權與金融資源的有效融合,有助于拓寬中小微企業融資渠道,改善市場主體創新發展環境,促進創新資源良性循環;有助于建立基于知識產權價值實現的多元資本投入機制,通過增值的專業化金融服務擴散技術創新成果, 全面促進知識產權轉移轉化;有助于引導金融資本向高新技術產業轉移,促進傳統產業的轉型升級和戰略性新興產業的培育發展,提升經濟質量和效益。

      優財金融網(UCAI123.COM)為您延伸閱讀:

      互聯網金融(ITFIN)是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合,而是在實現安全、移動等網絡技術水平上,被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務的接受),自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。是傳統金融行業與互聯網技術相結合的新興領域。

    原標題:監管十四條規范限互聯網攬儲引各平臺產品紛紛下架,深思熟慮下互聯網金融行業該如何發展?

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